Должники

Несколько советов начинающим кредиторам или о том, как не нажить себе должников.

Должник №1 — Михаил Коробов

Должен 100 долларов. Не возвращает с 2001 года. Только представьте себе: человек уже более ПЯТНАДЦАТИ ЛЕТ не может наскрести каких-то несчастных сто долларов! Миш, это просто нищебродство какое-то! За столько лет люди ипотеку выплачивают! Взял бы давно уже кредит в банке. За это время его можно было бы выплатить, даже если бутылки сдавать! Миша, сука, верни мне мои 100 баксов!

Историческая справка

Во все времена за невозврат долга предусматривались жесточайшие наказания — должников подвергали невыносимым пыткам. Причём пытали людей не для того, чтобы они становились посговорчивей и тут же расставались со своими накоплениями, пытали должников впрок — чтобы другие боялись.

В Древней Месопотамии, из 282 статей «Законов Хаммурапи» около 15 были посвящены долгам, не платить по которым считалось серьезным преступлением. В случае неуплаты долга и процентов, заемщик поступал в кабалу к кредитору и был вынужден отработать свой долг. В случае если кредитор был не в состоянии это сделать, за него могли отработать родные. Несмотря на сумму долга, они в течение трех лет трудились на пользу тамкара — заёмщика и лишь затем становились вновь свободными. Потеря свободы в Древней Месопотамии была главным наказанием за неуплату долга и процентов. Суть этого наказания заключалась не столько в наказании недобросовестного заемщика, сколько в самом долге, в его возврате любой ценой.

Долговая кабала была распространенным явлением и в Древней Греции. За несколько веков существования древнегреческих полисов долговая кабала стала настоящим бременем земледельцев. Некогда свободные, пахари и садовники становились рабами, лишались своих наделов и продавались за бесценок на рабовладельческих рынка всего Средиземноморья.

В Средние века самым распространенным наказанием за невозврат долга была потеря свободы и перевод должника в ранг кабального, крепостного. Находясь в подчинении князя или наместника, должник был обязан отработать сумму, взятую в кредит у купца или ростовщика. Так, например, в «Салической правде» — законе франков — устанавливалось, что вернуть долг заёмщик должен в течение 40 дней с момента наступления даты погашения долга. Если и за это время долг не будет возвращён, то начислялась фиксированная пеня. Со злостными неплательщиками боролись уже при помощи судов и князя. После признания должника виновным в неуплате долга и процентов по нему, кредитор обращался к правителю с просьбой силой привлечь заемщика к ответственности. Только после этого правитель (тунгин) и его свита отправлялись в дом должника. В случае когда имущества заёмщика не хватало, чтобы погасить долг кредитору с процентами и пеней, его отправляли на принудительные работы — в кабалу.

Должник №2

Историческая справка

В Средневековом Китае практиковалось возмещение долга за счет заклада лично свободных крестьян, которые не считались рабами, но работали на земле наместника-должника. На работу их гнали палками, плетьми, хотя кодексы и устанавливали уголовную ответственность за продажу и заклад свободных членов семьи.

Важнейший законодательный документ Киевской Руси «Русская правда» в части ответственности за невозврат долга был строг. Предполагалось, что несостоятельный заемщик станет холопом и поступит в распоряжение кредитора. Как и в европейской законодательной практике, несостоятельный заемщик поступал в распоряжение к кредитору и находился там, пока не отработает всю сумму долга плюс процент. Единственным отличием европейской практики и традиций на Руси было то, что выкупить себя из кабалы можно было только лишь после уплаты суммы, назначенной самим барином. Это делало освобождение очень трудным.

Испокон веков с должниками боролись не самыми гуманными способами. «Выбивали» долги на так называемом правеже, который проходил на главной площади города. Должников бросали в долговые ямы, били палками, пытали, заточали в оковы и сажали в тюрьмы.

В пятом веке до нашей эры римляне, чьи законы служили для многих государств примером, заточали должников в колодки и оковы на 60 дней. Причем считалось, что чем оковы тяжелее, тем быстрее долг будет возвращен. В течение 60 дней должник мог трижды согласиться вернуть долг своему кредитору, в ином случае его четвертовали.

Должник №3

Историческая справка

На Руси долги возвращали с особой «любовью», кредиты выбивали в прямом смысле слова. Самым распространенным способом правежа было битье палками: должника привязывали на базарной площади к столбу и били по икрам ног день за днем, пока тот не согласится заплатить сполна. Так, например, опричники Ивана Грозного надевали на должников шейные железа с цепью длинной в сажень, так что цепь затягивалась узлом и ночью он мог лежать, а днем сидеть или стоять, и такие же ручные железа. При этом каждое утро с заключенного снимали оковы и вели на площадь, где продолжалось битье по ногам палками «не слишком сильно, чтобы не умер».

Одним из самых распространенных способов для кредитора найти общий язык с заемщиком в новое время стало заточение последнего в долговую тюрьму, которая пришла на смену средневекового правежа. Заключение в тюрьму было бессрочным — дату освобождения кредитор устанавливал по своему желанию.

Отсидка в долговой яме не была уделом представителей низших классов: крестьянства или рабочих. Главными обитателями тюрьмы были купцы и расточительные дворяне. У них и долги побольше были, да и репутация сильнее страдала. В любом случае долговая тюрьма для них становилась весомым аргументов поскорее вернуть кредит.

С течением времени долговая яма стала одной из самых непопулярных мер. Многие европейские государства были вынуждены отказаться от такого способа вершить справедливость. Однако традиция жестоких правежей над должниками сохранилась и в XX столетии. Долги стали «выколачивать» представители криминального мира, а позже, серые и чёрные коллекторские агентства.

Постскриптум

Страшно представить, что стало бы с моими должниками, родись они во времена суровых долговых законов. Сейчас они должны были бы как минимум «плясать передо мной на задних лапках» и выполнять за меня всю «грязную» работу. Странно, почему они до сих пор этого не делают?..

Постпостскриптум

Мне тут некоторые пишут, что я, мол, «удавлюсь» за сто баксов и, что некрасиво требовать деньги с девушки...

По-моему, всё это чушь собачья! Если сто баксов — такая смешная сумма, тогда почему же мои должники не хотят её отдать? Неужели «удавились»? И, с каких это пор у нас должники делятся по половому признаку?

Как не нажить себе должников?

Допустим, вас попросили сделать какую-либо работу и пообещали за это заплатить.

Нужно воспринимать это так, и на тот момент относиться к попросившему вас об этом человеку так, как-будто вас попросили сделать какую-либо работу бесплатно и нагло пообещали заплатить, считая вас дураком и даже не собираясь вам ничего платить. И, зачастую, это действительно так и есть. У вас после это осталось желание взяться за эту работу? Поэтому...

Правило номер один. Всегда брать предоплату. Отказываются делать предоплату — не браться за работу. Даже если очень нужны деньги. Осознание того, что тебя в итоге кинули на бабки, гораздо неприятнее.

Правило номер два. Отдавать результаты своей работы только после полной оплаты. И не надо входить в положение другого человека, проникаться его проблемой. Он вас только что кинул на бабки и ему ещё хватает наглости обвинять вас в чём-то! Максимум, что можно сделать в этой ситуации, — это «оформить» оставшуюся часть в виде долга. Как это грамотно сделать пойдёт речь чуть позже.

Но тут есть ещё один момент... Допустим, предоплату вы получили, работу сделали, человек отказался платить оставшуюся часть, а вы нашли в себе силы ему отказать. В итоге получилось так, что работу вы сделали за полцены, а человек остался ни с чем. Неприятная ситуация, не правда ли?.. В ситуации, когда вам очень нужны деньги, на это ещё можно закрыть глаза, и считать это расплатой за то, что эта работа нужна была вам не меньше, чем ему, но если у вас всё в порядке с деньгами и вы просто не прочь подзаработать, то нужно брать стопроцентную предоплату. Да, мало кто готов сразу сделать стопроцентную предоплату. На это могут пойти только в том случае, если вы — единственный человек, к которому в данный момент можно обратиться. В остальных случаях, всегда надо быть готовым к тому, что вы будете работать за полцены. От неполучения второй половины суммы застраховаться невозможно: у человека действительно нет денег, чтобы с вами расплатиться и ему их неоткуда взять, даже, если они были или он рассчитывал их получить и действительно собирался вам заплатить, либо работа, о которой он просил уже неактуальна, либо человек потерял к ней всяческий интерес, либо с этим человеком что-то случилось, да мало ли, что может произойти...

Ситуация с долгами обстоит намного проще. Тут вам не заплатят денег за то, что вы даёте в долг. Иными словами вы ничего не потеряете, если откажетесь.

Правило номер три. Как и в предыдущем случае, всегда, когда даёшь кому-нибудь в долг, ВСЕГДА нужно отдавать себе отчёт в том, что своих денег ты больше никогда не увидишь. Любого человека, которому вы даёте в долг изначально нужно воспринимать как человека, который этот долг вам никогда не отдаст. Людям свойственно под любыми предлогами не отдавать долги. Он каждый раз будет с виноватым видом озвучивать вам всё новые и новые причины, почему он не может вернуть деньги. Причина тут только одна: он этого просто не хочет делать и никогда не захочет. А зачем? Для очистки совести, разве что. Поэтому, давать в долг можно ровно столько, сколько вы можете этому человеку просто подарить.

Правило номер четыре. Если вы, имея возможность помочь, нашли в себе силы отказать, то делаем это правильно. Не надо говорить, что у сейчас у вас нет денег. Тем самым вы программируете себя на то, что их на самом деле не будет. Надо просто сказать, что вы не можете помочь и всё. Почему? Ну, просто не могу. Ну, почему не можешь? Извини, не могу и всё.

Правило номер пять. Если всё-таки желание помочь хорошему человеку пересилило, то взамен берём у него залог. Что-то, что намного дороже, чем сумма долга. Ведь вы же не собирались это что-то у него покупать, вам просто нужно, чтобы человек не забыл о своём долге и у него была реальная причина его вернуть. Конечно же, нужно предупредить, что в случае невозврата долга в назначенный срок, залог обратно не возвращается. Вы же не собираетесь всю жизнь хранить это у себя в ожидании, когда же, наконец, ваш должник вернёт вам деньги? Конечно, как и в случае со стопроцентной предоплатой, мало кто на это пойдёт, зато вы человеку прямо не отказали и ваша совесть чиста.

ПЫЩ: Не надо спрашивать у ваших должников что-то вроде: «Когда ты мне вернёшь долг?» или «Ты, вообще, собираешься мне долг возвращать?». Вам действительно это интересно? Что изменится от того, что вы узнаете, что он в очередной раз точно собирается вернуть вам на следующей неделе? В ответ вы получите лишь пустые обещания и жалобы на проблемы с деньгами. Долг нужно требовать. Спокойно и уверенно: «Верни долг» или «Верни мне мои деньги». Разумеется, в ответ вы непременно услышите очередное нытьё, выслушав которое, стоит пояснить собеседнику, что, вообще-то, вы его об этом не спрашивали и вас это не интересует. Ну, или можно в мягкой форме: «Не надо ничего объяснять. Просто отдай мне долг».

ОЛОЛО: Пока для меня не совсем ясной остаётся ситуация с правилом №5. Если человек просит занять электронных денег и встретиться с ним не представляется возможным, что может послужить залогом в этом случае?